随着零售业务向综合化财富管理的转型，商业银行以数字化为基础的开放财富管理平台建设趋势日渐凸显，其中“银基开放平台”成为银行构建开放生态圈的重要抓手。近来多家银行发布银行开放生态建设布局进展。
　　平安银行私行财富事业部总裁洪帅在近日举行的基金公司合作年度峰会上强调，将通过智能化银行3.0模式进行财富管理服务的全面升级，深化客户旅程化陪伴服务能力；并强化线上银基平台的改造升级，提升客户产品和服务体验。今年，该行将深化与基金机构在产品策略、陪伴服务、线上能力等方面合作，推动合作模式创新。
　　银基开放平台建设升级
　　近来，商业银行针对银基开放生态建设的进展不断。平安银行召开基金公司合作年度峰会，宣布进一步升级基金生态圈。工商银行此前宣布推出手机银行开放式财富管理平台，首批引入了包括工银理财、嘉实基金、博时基金、招银理财等在内的14家财富管理机构的财富号。邮储银行日前也召开“邮你同赢”同业生态平台发布会。截至目前，已有10家商业银行上线基于银基合作的财富管理开放平台。
　　银行业务人士普遍认为，银基开放生态建设，是商业银行深入“大财富管理”业务转型、服务长尾客群财富管理需求的大势所趋。
　　某券商银行业分析师表示，过去20年间，我国居民财富积累快速增长，其中房地产是重要的财富增值工具；目前围绕实体经济和居民财富市场发生变化，未来居民通过资本市场实现财富保值增值的占比将提高，这也使得居民对理财需求将更为强烈。
　　易方达基金董事长詹余引认为，如何为长尾性客户提供专业的投资服务，提高客户体验，这是当前商业银行的重要任务。
　　在詹余引看来，目前我国基金投资的渗透率非常高，有7.2亿的基金投资者。过去10年，基金也创造了优异的增值回报。但整体来看，基金的收益率与客户的获得感之间存在巨大鸿沟，投资者追涨杀跌，超长期持有的客户也少，对基金持有人的实际收益影响较大。这就更需要加强对行业的研究，提升对长尾客户的专业投资服务能力，提高客户体验。而银基开放生态合作，可以将基金的专业能力赋能到银行，给客户更好的体验。
　　与此同时，基金数量及规模持续增长，驱动银行与基金公司的开放生态合作不断升级。
　　中国证券投资基金业协会公布的最新数据显示，截至2023年1月，我国公募基金保有量10607只，规模达27.25万亿元。
　　商业银行仍是基金销售的重要渠道。根据中国证券投资基金业协会数据，2022年四季度，前20家基金销售机构排名中，商业银行有12家，实现股票+混合基金保有量2.6万亿元、非货币市场公募基金保有规模3.45亿元。
　　中欧基金首席营销官方伊认为，未来，基金是投资资本市场更加便利的手段，投资者需求也将更大；但目前基金数量庞大，投资者选择基金的难度也在增加，需要银行、基金公司等多机构联合，建立更好、更加接地气的投资者教育和服务陪伴体系。
　　聚焦陪伴式服务能力提升
　　作为较早布局银基开放平台的银行之一，平安银行近来在银基开放生态圈建设领域的探索步伐也在加快。
　　平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，经过一年多探索，平安银行携手各家基金公司共筑银基生态圈的路径越来越清楚，目标是打造一个高效连接资金与资产的平台。
　　谢永林强调，未来，平安银行将围绕“三个更好”，不断升级基金生态圈：一是为零售客户提供更好的服务，将机构资金选品的专业能力赋能至平安集团2.25亿个人客户，每年尽可能争取相对于市场的超额收益；二是为合作伙伴提供更好的平台，把平安银行正在构建的智能银行3.0相关能力，赋能到基金生态圈，帮助合作伙伴提升服务专业度和深入度；三是为实体企业提供更好的支持，通过统筹平安各家子公司的行业研究能力，把各类资金资源引导到符合国家战略的行业中。
　　在具体策略上，洪帅透露，2023年该行将在线上平台进行银基合作平台的全面升级。洪帅指出，将通过线上平台改造，升级底层系统，打造更加强壮的行情交易系统，支持基金交易，提升用户的产品体验；同时也会对基金六大产品板块进行全面升级，将银行和合作伙伴能力更好地呈现给用户。
　　洪帅表示，未来，平安银行将通过智能化银行3.0模式，实现“有温度感”的银行财富管理，深化客户旅程化陪伴服务能力；通过售前、售中、售后服务及线上银基平台的升级，服务好用户、服务好伙伴、服务好队伍。
　　平安银行首席资金执行官王伟也指出，公募基金与银行的合作场景日益多元，层级愈发丰富。未来，银基合作更聚焦于金融为民与产业升级领域，贯彻新发展理念，为实现“共同富裕”“现代化强国”目标共享金融力量。
　　王伟还强调，在机构侧，平安银行将从首发及持营两个方面出发，发挥投销优势，不断完善专业的客户公募投资陪伴服务体系，为公募基金首发及持营做大规模提供有力支持。
　　平安银行行长特别助理蔡新发则透露， 2023年该行与公募机构不仅会在传统财富管理领域深化合作，也会推动合作模式创新，在产品策略、陪伴服务和线上能力等方面全面升级。
（文章来源：中国经营网）